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Opción de Escritura en Lugar de la Ejecución Hipotecaria

Si usted no puede con los costos de su vivienda y no ha tenido éxito con otras alternativas para retenerla, podrá sentir que ha llegado a un callejón sin salida, y que la ejecución hipotecaria es inevitable. Pero podrá calificar para una Escritura en Lugar de la Ejecución Hipotecaria, que le ayudaría a resolver su morosidad y evitar la ejecución hipotecaria.

¿Qué es una Escritura en Lugar de la Ejecución Hipotecaria?

Una Escritura en Lugar de la Ejecución Hipotecaria (DIL) es cuando usted, el propietario de la vivienda, transfiere voluntariamente la propiedad (el título y toda la propiedad relacionada con el mismo) al dueño de su préstamo hipotecario a cambio de una liberación de su préstamo hipotecario y de los pagos.

Una DIL es una alternativa a una ejecución hipotecaria y debe ser considerada si:

  • Usted no califica para refinanciar o modificar su hipoteca
  • Usted está atravesando dificultades de largo plazo
  • Usted está atrasado en los pagos de su préstamo hipotecario
  • Usted debe más en su préstamo que el valor de su casa
  • Usted no desea vender su casa o no ha podido venderla
  • Usted ya no puede cubrir la deuda de su casa y está preparado para desalojarla

La opción de arrendamiento podrá estar disponible: Escritura por Arrendamiento
Es posible que pueda alquilar su vivienda después de completar una DIL si Fannie Mae es propietaria de su hipoteca. Para saber si su préstamo es de Fannie Mae, haga clic aquí.

¡Importante! Si su préstamo no es de Fannie Mae, puede que exista una opción de alquiler similar ofrecida por su compañía hipotecaria. Comuníquese siempre con ellos para informarse de lo que está disponible.

¿Cuáles son los beneficios de la Escritura en Lugar de la Ejecución Hipotecaria?

  • Elimine o reduzca el saldo restante de su deuda hipotecaria
  • Evitar el impacto negativo de una ejecución hipotecaria
  • Podrá calificar para una asistencia de reubicación en algunos casos
  • Comience a restaurar su crédito antes de lo que le llevaría si pasara por una ejecución hipotecaria
  • Podría obtener una hipoteca de Fannie Mae para comprar una casa antes (en el poco tiempo de 2 años) de lo que le llevaría si pasara por una ejecución hipotecaria (por lo menos 7 años)
  • Si su préstamo pertenece a Fannie Mae (haga clic aquí para informarse), podrá calificar para alquilar su casa a través de la Opción Escritura por Arrendamiento

¿Cuál es el Proceso de una Escritura en Lugar de la Ejecución Hipotecaria?

Para calificar para una DIL, usted trabajará con su compañía hipotecaria para completar el proceso de elegibilidad, como determinar el valor de la propiedad y cuánto debe aun, al igual que la evaluación de su dificultad actual. Si se aprueba, deberá desalojar la propiedad (a menos que acordemos alquilarle la casa a usted), y se le podrá solicitar que firme documentos de pre-cierre estándar, al igual que esté presente en el cierre.

Adicionalmente, tendrá que dejar la casa en buen estado —tanto adentro como afuera— libre de basura, desechos o daños tanto en su interior como en el exterior, y todos los objetos personales deberán ser removidos. En algunos casos, podrá calificar para recibir asistencia para su reubicación, la cual se puede usar para los gastos de mudanza y hacer más fácil la transición a su nueva vivienda.

Una DIL normalmente toma como 90 días para completarse, pero podría ser un tiempo más corto o más largo dependiendo de su situación específica.

Próximos Pasos

Step 1

Reúna su información financiera: Asegúrese de tener su información financiera básica y la del préstamo a mano cuando llame a su compañía hipotecaria. Necesitará:

  • los estados de cuenta de su préstamo hipotecario, incluyendo información de una segunda hipoteca (si aplica
  • sus otros pagos mensuales de deudas (por ejemplo, préstamos para automóviles o estudiantiles, pagos a tarjetas de crédito), y
  • los detalles de su ingreso (recibos de sueldo y declaraciones de impuesto a la renta).

Step 2

Explique su situación actual: Esté preparado para detallar sus dificultades actuales y explicar por qué está teniendo problemas con los pagos de su préstamo hipotecario, por qué es un problema a largo plazo, y confirme que está preparado para salir de su casa para evitar una ejecución hipotecaria. Su compañía hipotecaria necesitará entender las razones por las cuales usted está teniendo dificultades para poder sugerirle la mejor solución.
 

Step 3

Comuníquese con su compañía hipotecaria: Infórmele que está interesado en una Venta al Descubierto y desea saber si califica.

Use los formularios de ayuda para prepararse

Su compañía hipotecaria desea evitarle una ejecución hipotecaria y, en la mayoría de los casos, estará dispuesta a trabajar con usted. El error más grande que puede cometer es esperar más tiempo para actuar. Comuníquese con su compañía hipotecaria hoy para determinar si califica para una Escritura en Lugar de la Ejecución Hipotecaria.

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Los videos en este sitio representan a propietarios de vivienda reales hablando acerca de sus experiencias personales con respecto a la obtención de ayuda con sus hipotecas, o bien, muestran a consejeros de vivienda reales brindando asistencia en materia hipotecaria a los propietarios de vivienda. Muchos propietarios de vivienda han obtenido resultados similares, pero los resultados individuales varían dependiendo de múltiples factores, como el valor de la propiedad, los ingresos, el crédito, la situación laboral, etc. La información en los videos no constituye una aprobación por parte de Fannie Mae con respecto a proveedores de servicios externos.