Entendiendo su Calificación de crédito

Conozca su situación

Las calificaciones de crédito sin duda afectan su posibilidad de obtener un crédito (préstamo para automóvil, préstamo hipotecario, tarjeta de crédito, etc.) y la tasa de interés que usted pagará por dicho crédito. Un deudor con una calificación crediticia favorable tiene más probabilidades de ser aprobado y pagar una tasa de interés menor para un crédito nuevo. Sin embargo, el efecto de una calificación de crédito va más allá: su calificación de crédito podría ser verificada cuando busque empleo (como parte de la revisión de antecedentes), cuando alquile una vivienda en el futuro, e incluso puede afectar lo que paga de prima de seguro.

Efecto en el Crédito

Cada vez que usted no cumpla con un pago, ya sea de su hipoteca o su tarjeta de crédito, su incumplimiento puede ser reportado e incluido en su informe de crédito. Entre más veces se retrase (o no cumpla con los pagos), más elementos negativos aparecerán en su informe de crédito, que disminuirán su calificación. Lea el ejemplo a continuación.

Según la Fair Isaac Corporation (FICO®), por lo general los deudores sin registro previo de pagos atrasados de hipoteca pueden esperar ver que sus calificaciones caigan entre 50 y 100 puntos si su compañía hipotecaria informa que se han retrasado 30 días en el pago de su hipoteca. Las calificaciones de la FICO oscilan entre 300 y 850®, y la mayoría de las personas tienen calificaciones entre 600 y 700 (cuanto más alto sea el puntaje, mejor).

Si usted ha caído en mora y no ha podido hacer sus pagos, esto se reportará en base a su último nivel de morosidad: retraso de 30 días, 60 días, 90 días, etc. Del mismo modo, una ejecución hipotecaria, que incluirá el incumplimiento de numerosos pagos así como también la reposesión de la propiedad, tendrá un efecto dañino en su crédito y puede llevar varios años (entre siete y diez) para que su crédito se recupere.

Las opciones de este sitio que modifican los términos de su hipoteca, suspenden o reducen los pagos, o le permiten vender o dejar su vivienda y evitar la ejecución hipotecaria, podrían tener un efecto negativo en su crédito. Según la FICO, el efecto en su calificación de crédito dependerá de lo que se informe (es decir, la opción, los pagos atrasados, etc.), así como también de su perfil crediticio general. Por ejemplo, una modificación en la hipoteca en su informe de crédito podría disminuir su calificación de la FICO por más de 50 puntos. Mientras que una ejecución hipotecaria podría disminuir su calificación por 100 puntos o más.

Para averiguar de qué forma podría afectar cada opción a su calificación de crédito, consulte a su compañía hipotecaria.

Copyright ©2001-2010 Fair Isaac Corporation. Todos los derechos reservados. FICO® es una marca registrada de Fair Isaac Corporation. Muchos factores afectan a sus calificaciones FICO® y a las tasas de interés que usted podría recibir. Fair Isaac no es una organización de reparación de crédito conforme la definen las leyes federales o estatales, incluyendo la Ley de Organizaciones de Reparación Crediticia. Fair Isaac no proporciona servicios de "reparación de crédito" ni asesoramiento o asistencia relacionados con la "reconstrucción" o la "mejora" de su registro de crédito, antecedentes de crédito o calificación de crédito.